SOFR ETF 는 달러 투자를 하면서 매일 5.30% 이자를 주는 달러 파킹통장 ETF 가 있습니다.
그리고 국내 SORT ETF 수수료 비교 결과 가장 매력적인 상품은 무엇인지 확인해 보고 어떻게 활용할 지 알아보도록 하겠습니다.
SOFR ETF , 어떤 ETF 인가 ?
SOFR ETF 는 쉽게 말해 1일 미국채 에 투자하는 ETF 입니다.
SOFR ETF 투자자 는 1일 미국채 보유 권리를 사는 것이고, 이에 대한 이자로 미국 기준 금리 수준의 수익이 다시 쌓여 재투자 됩니다.
한 마디로 미국 기준 금리를 받는 파킹통장 을 ETF 로 투자한다고 이해하면 쉽습니다.
그렇다면 국내에 상장된 SOFR ETF 는 어떤 ETF 들이 있는지 살펴보고, 이 중 어떤 ETF 가 가장 매력적인지 수수료 를 비교하며 분석해 보도록 하겠습니다.
국내 SOFR ETF 6개 수수료 비교
현재 2023년 9월 29일 기준 국내 증권소 에 상장된 SOFR ETF 는 모두 6개가 있습니다.
이 6개 ETF 모두 SOFR 금리 를 추종한다는 점에서 수익률 에 큰 차이는 없습니다.
따라서 ETF 투자 비용, 즉 총 수수료 ( 총 보수 ) 가 얼마인지에 따라 전체 수익률에 차이가 발생합니다.
국내 SOFR 6개 ETF 의 수수료는 다음과 같습니다.
| ETF 명 | 증권사 | 총 수수료 |
|---|---|---|
| ACE 미국달러SOFR금리(합성) | 한국투자증권 | 0.05% |
| ARIRANG 미국달러SOFR금리액티브(합성) | 한화자산운용 | 0.09% |
| KBSTAR 미국달러SOFR금리액티브(합성) | KB 국민 자산운용 | 0.05% |
| KODEX 미국달러SOFR금리액티브(합성) | 삼성자산운용 | 0.15% |
| TIGER 미국달러SOFR금리액티브(합성) | 미래에셋자산운용 | 0.05% |
| 히어로즈 미국달러SOFR금리액티브(합성) | 키움증권 | 0.05% |
6개 ETF 중 KODEX, KBSTAR 의 ETF 는 각 수수료가 0.15%, 0.09% 로 다른 ETF 들의 0.05% 수수료 보다 더 높아서 수익성 측면에서 매력적 이지 않습니다.
따라서 총 수수료가 0.05% 인 남은 4개의 ETF 중 하나를 선택하시면 되며 , 4개 ETF 운용사 모두 규모도 크고 HTS 나 MTS 를 통해 간편하게 해당 SOFR ETF 투자가 가능합니다.
대부분 주식 하시는 분들은 미래에셋증권 , 삼성증권, 키움증권 MTS 앱을 스마트폰에 설치하신 경우가 많으니 자신이 주로 활용하는 어플에서 투자하시면 되겠습니다.
SOFR ETF 투자 장점
그럼 SOFR ETF 에 투자하면 어떤 장점이 있을까요?
최근 저는 안전한 재테크 방법으로 고 금리 적금, 달러 RP 투자 , CMA RP 통장, 발행어음 특판 , 장외채권 투자 등 정말 많은 정보를 공유하였습니다.
그런데 기대 수익률 이 가장 높고, 현재 손실 보다는 이익 가능성이 장기간 유지될 것 같은 투자는 SOFR ETF 투자 라고 생각 합니다.
그 이유를 지금부터 함께 확인해 보겠습니다.
높은 이자 매일 지급 , 5.30%
앞서 말씀드린 것처럼 SOFR 금리 에 따른 이자를 매일 지급 받을 수 있기 때문에 SOFR 금리 가 높을수록 이 ETF 투자 에 따른 수익률이 증가합니다.
현재 미국 기준 금리가 5.50% 로 2023년 9월 동결 된 상황으로 여전히 고 금리를 유지하고 있습니다. 이에 따라 SOFR 금리도 5.31% (9월 26일 기준 ) 으로 상당히 높습니다.
현재 일 복리 이자를 5.31% 받을 수 있는 투자 수단은 국내 예금, 적금, 파킹통장, 장외채권, CMA 통장 모두 찾아도 없습니다.
장기간 고 금리 추세 지속 가능성( 9월 FOMC 파월 연설 )
또한 미국 연방준비제도 ( 줄여서 연준, FED ) 의 최근 FOMC 연설에서 파월 의장은 미국 고 금리와 관련하여 두 가지 입장을 밝혔습니다.
- 올 해 한 번 더 금리 인상 을 하는 것에 다수의 연준 의원이 점도표를 통해 동의
- 2024년 연 말이 되어야 금리 인하를 1~2번 할 지도 모른다. (정해지지 않음 )
물론 앞으로의 경제 매크로 상황에 따라 다르겠지만, 현재 파월 의장의 말을 해석하면 장기간 미국 고 금리 추세가 지속될 가능성이 매우 크다는 것을 알 수 있습니다.
즉 SOFR ETF 에 투자할 때 매일 지급받는 이자 역시 현재보다 더 높아질 수도 있고, 5%대 를 장기간 유지할 것으로 기대할 수 있습니다.
한 마디로 장기간 SOFR ETF 의 금리 측면의 수익률은 매우 매력적으로 판단 할 수 있습니다.
달러 투자, 환차익 가능성
모든 SOFR ETF 는 기본적으로 환노출 상품 으로 달러 환율 의 영향을 직접적으로 받습니다.
즉 달러 투자 의 한 방식 으로 대표적인 안전 자산인 달러에 투자하는 효과도 있습니다.
실제로 2023년 달러 환율 그래프를 보면 1월 부터 현재까지 약 6% 이상 달러 환율이 상승한 것을 확인할 수 있습니다.
이처럼 달러 환율이 상승하면 , 달러 투자 에 따른 환차익 수익 까지 높은 금리 수익 과 함께 모두 챙길 수도 있습니다.
SOFR ETF 투자 단점
그렇다면 SOFR ETF 는 단점이 없을까요? 일단 SOFR ETF 는 100% 원금을 보장하는 안전한 투자 방법 이 아닙니다.
지금부터 그 이유를 확인해 보겠습니다.
달러 투자, 환손실 가능성
달러 에 투자한다는 사실은 바꿔 말하면, 달러 환율이 떨어지면 그 만큼 환손실을 입을 수 있다는 뜻입니다.
실제로 2022년 말 부터 2023년 초 급격한 달러 환율 하락이 발생하였습니다.
그만큼 달러 환율, 외화 자산 간의 가치는 여러 이슈 와 경제 매크로 지표 변화 등으로 수시로 변합니다.
즉 , 달러 에 투자하는 것이 장기적으로 안전한 투자는 맞지만 100% 원금을 보장해 줄 거라고 생각하시면 절대 안됩니다.
금리 인하 시 투자 매력 감소
SOFR ETF 역시 금리 인하 시기가 다가오면 투자 매력이 감소합니다.
그리고 결국 고 금리 상황은 금리 인하를 맞이하게 되면 다시 기준 금리는 이전처럼 제로 금리 시대까지는 아니어도 일정한 금리 수준으로 낮아질 것입니다.
그렇기 때문에 금리 인하 에 대한 정보에 주목하고 금리 인하 시기가 다가올 때 쯤 더 매력적인 투자 자산 이나 재테크 방법을 찾아야 합니다.
SOFR ETF 투자 전략 및 용도
그렇다면 SOFR ETF 투자 전략 은 어떻게 짜 볼 수 있고, SOFR ETF 투자는 자산 운용에 있어 어떠한 용도로 접근해야 할까요?
크게 미국 달러 파킹 통장, 혜지 수단, 절세 계좌 활용 , 이 3가지 전략 과 용도로 활용하면 매력적이라고 생각합니다.
달러 파킹 통장
한국 기준 금리 가 현재 3.50% 로 계속 동결된 만큼 국내 파킹통장 의 금리 가 4% 가 넘는 상품이 거의 없습니다.
반면 미국 기준 금리는 5.50% 이며 추가 인상 가능성까지 있는 만큼 미국 달러 파킹 통장 이 있다면 매우 매력적 일 것입니다.
SOFR ETF 는 예금자 보호가 되는 파킹 통장은 아니지만, 매일 사고 팔 수 있고 높은 금리를 매일 지급한다는 점에서 5% 이상 일이자 지급하는 달러 파킹 통장 역할로 활용할 수 있습니다.
주식, 암호화폐 투자 헤지 수단
주식 이나 암호화폐 등 위험자산 에 투자를 하는 분들 역시 자산 포트폴리오, 분산 투자 는 필수 입니다.
그렇기에 SOFR ETF 를 현금성 자산으로 주식, 암호화폐 투자 에 대한 혜지 수단으로 일부 포트폴리오에 추가하는 것도 매력적인 전략 입니다.
연금계좌 , ISA 절세 계좌 활용
연금계좌 인 연금저축펀드, IRP 와 ISA 계좌 모두 절세계좌 는 국내 상장 ETF 의 이자 수익 에 대한 절세혜택이 있습니다.
따라서 만약 연금계좌, ISA 계좌 가 있다면 해당 계좌로 SOFR ETF 에 투자하면 됩니다.
달러에 투자하며 이자 는 절세 효과를 받고 싶으며 안정적인 이자 를 쌓아가는 것도 분명 하나의 좋은 재테크 전략입니다.
SOFR ETF 한국 버전, KOFR ETF
만약 SOFR ETF 가 환 노출이 되어 있다는 리스크, 달러 환율 하락에 따른 손실 때문에 투자하기 힘들다면 , SOFR ETF 의 한국 버전 인 KOFR ETF 에도 관심을 가져 보시길 바랍니다.
SOFR ETF 말고 KOFR ETF 역시 곧 다루도록 하겠습니다.
