지난 글 에서 TQQQ 장기 투자 시 반드시 알아야 될 내용 에 대해 알아보았습니다.
TQQQ 투자 여부를 고민 중이신 분 들이라면 미리 인지하면 큰 도움이 되실 겁니다.
오늘은 만약 TQQQ 를 2022년 최고점 에서 전체 자산의 60% 를 투자하고 이후 현재까지 남은 40% 자산을 월 적립식 장기 투자하였다면 어떻게 됬을 지 확인해 보겠습니다.
또한, 라오어 (TQQQ 장기 투자 유튜버 ) 의 투자 전략 도 살펴보고 , 어떻게 TQQQ 투자 를 접근해야 할 지도 간단히 다뤄보겠습니다.
TQQQ 월 적립식 장기 투자, 최악의 타이밍 에 시작했다면?
TQQQ 는 QQQ 미국 나스닥 100 3배 레버리지 ETF 입니다.
높은 변동성 만큼 높은 수익률 과 높은 손실 이 모두 발생할 수 있는 게 특징 입니다.
그렇기에 흔히 많은 분들이 TQQQ 는 잘못 투자 하면 큰일 난다고 말리는 분들이 많습니다.
이는 사실 3배 레버리지 ETF 라는 걸 고려하면 당연한 겁니다.
그런데 만약 TQQQ 를 가장 최근 최악의 타이밍 인 최고점 을 찍었던 2022년 1월 에 물렸다면 어떻게 되었을까요?
그리고 그 이후 꾸준히 현재까지 월 적립식 장기 투자 를 하였다면 어떻게 되었을까요?
이러한 궁금증을 갖게 된 이유 중 하나는 최근 유튜브 에서 우연히 보게 된 ‘라오어’ 채널 때문 이었습니다.
채널 최신 영상 중 썸네일 에서 TQQQ 월 50만 원 142주차 장기 투자 관련 내용이 제 눈을 끌었습니다.
142주차 , 즉 2년 8~9개월 이라는 짧지는 않은 기간 입니다.
142주차 라는 기간은 2021년 3~4월 부터 시작하여 2022년 1년 동안 80% 가까운 폭락을 모두 겪었다는 걸 의미합니다.
그럼에도 이 분의 투자 전략 대로라면 최근에는 드디어 S&P 500 의 수익률을 이겼다고 합니다.
그런데 저는 여기서 더 극단적으로 나쁜 케이스 에서 투자 하였다면 어땠을까 하는 궁금증이 생겼습니다.
아예 2022년 1월 최고점에 60% 자산을 거치식 으로 투자하고, 40% 는 어떠한 투자 전략 없이 그저 월 적립식 장기 투자 로 현재까지 투자하였다면 어떻게 되었을까요?
TQQQ 월 적립식 장기 투자 의 효과를 확인하고 싶은 계기를 준 생각
개인 투자자 의 유일한 강점 , 시간 과 현금 흐름
위 자료는 하나의 백테스팅 결과 입니다.
먼저 투자 대상인 TQQQ 와 벤치마크 대상 인 S&P 500 을 2022년 1월 최고점 시기에 18000$ 에 거치 투자하였습니다. ( 전체 투자 자산의 60% )
이후 월 500$ 씩 2년 이 지난 현재까지 ( 약 12000$ ) 매월 적립식 장기 투자를 하였다고 가정하였습니다. (전체 투자 자산의 40% )
그 결과 TQQQ 는 무려 1년 동안 80% 가까운 하락에도 불구하고 2023년 5월 에 원금을 회복하였습니다.
그리고 해당 기간 동안 연 평균 수익률 (CAGR) 34%, SPY 와 큰 차이가 없는 수익률을 가져다 주었습니다.
이 결과는 개인 투자자 에게 끈기롭게 시간 을 내 편으로 삼고, 일정한 수준의 현금 흐름 으로 투자를 계속하는 것이 얼마나 중요한 지 보여주는 사례 입니다.
만약 1년 에 걸친 TQQQ 80% 손실 과정에서 정신력이 못 버텼거나, 현금 흐름이 없었다면 사실상 이 투자는 실패하였을 것입니다.
또한 위 결과 는 왜 개인 투자자 의 투자 전략 과 접근 방식 이 기관 투자자, 전업 투자자 와는 다를 수 있는지를 명확하게 보여줍니다.
개인 투자자는 투자 수익 자체가 유일한 현금 흐름 창출 인 전업 투자자 와 달리 일정한 현금 흐름 이 보장됩니다.
심지어 위 테스트 에서는 월 500$ 현재 환율 기준 약 60~65만 원으로 그렇게 타이트 한 현금 흐름이 필요하지도 않습니다.
또한 매 분기 마다 실적 발표를 해야 하는 기관 투자자 는 시간 의 압박 에서도 더 높은 수익률을 내야 합니다. 이들에겐 시간의 유예가 허락되지 않습니다.
TQQQ vs SPY, 더 낮은 수익률 인데도 매력적인 이유
물론, TQQQ 에 투자하고도 SPY 보다 총 수익 은 더 낮은 건 분명 사실입니다.
여기에 TQQQ 의 약 1% 가까이 되는 높은 수수료 까지 고려한다면 굳이 SPY 놔두고 위험한 투자를 왜 하냐고 생각할 수도 있습니다.
이런 생각 자체는 전혀 잘못된 생각이 아닙니다.
모든 투자자가 리스크는 적으면서 수익률이 높은 투자가 있다고 한다면 뭐하러 다른 투자를 하겠습니까?
다만 반대로 생각해서 전체 자산 중 60% 가 80% 나 되는 대폭락을 2022년 1월 부터 12월 까지 1년 내내 겪고도 꾸준히 투자를 포기하지 않았다면, 5개월 만에 회복 가능한 ETF 가 TQQQ 입니다.
그리고 만약 이후 대세 상승장이 시작된다면, 상승에 따른 주가 수익 변동성이 가장 큰 ETF 중 하나가 TQQQ 로 더욱 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
그 때가 되면 TQQQ 의 높은 수익률 중 개인 원칙에 맞게 매도 하여 수익 실현을 해야 합니다.
그리고 다시 변동성에 따라 적립식 매수 를 하는 유연함을 개인 투자자는 보여줘야 합니다.
TQQQ 월 적립식 장기 투자 , 투자자에 따라 호불호 강한 이유
위와 같이 모두 의 예상을 깨는 TQQQ 월 적립식 장기 투자 의 결과에도 불과하고, 여전히 TQQQ 투자 에 대한 호불호는 개인 투자자 마다 정말 다릅니다.
우선 TQQQ 라는 ETF 는 3배 레버리지 로 변동성이 크고 음의 복리 에 의해 장기적으로 손실을 본다 는 것이 일반적인 지론 입니다.
이는 실제로도 틀린 말은 아닙니다.
하지만 그 전에 앞서 반드시 먼저 스스로에게 해봐야 할 질문 이 하나 있습니다.
사실 아래 질문에 대한 개개인의 대답이 곧 TQQQ 투자 에 대한 호불호 가 생기는 이유 입니다.
TQQQ , 투자 전략 보다 훨씬 중요한 질문, ‘나는 누구인가?’
만약 노후 대비를 위한 자산 이 투자 원금 이고, 은퇴 또는 퇴직 이후 일정한 현금 흐름을 추가로 창출하기 어려운 경우라면 TQQQ 는 월 적립식 이든 거치식 이든 투자 대상에 해당하지 않습니다.
이 분들은 이제 투자에 있어서 리스크 를 짊어지고 ‘수익률’ 즉 ‘공격’ 에 신경 쓰기 보다는 ‘안정성’ 즉 ‘수비’ 에 신경을 써야 하는 투자자 이기 때문이죠.
반대로 지금 은 투자 원금이 많지 않지만, 계속해서 일정한 현금 흐름을 만들어 낼 수 있고, 심지어 투자 가능한 현금 흐름의 비중이 앞으로 증가할 수 있는 경우라면 어떨까요?
이런 경우에 해당하는 경우 ( 대개 젊은 투자자 ) 라면 , 투자에 있어서 ‘공격’ 에 집중할 것입니다.
즉 이런 분들은 리스크를 짊어져도 현실적으로 수익성을 극대화할 수 있는 대안 들을 찾을 것입니다.
그 중 하나가 TQQQ 월 적립식 투자라면 이들은 기꺼이 투자를 시작하고 포기하지 않아야 합니다.
즉 TQQQ 라는 투자 대상, 그리고 투자 전략 보다 더 중요한 건 현재 개인 투자자 로써 나의 위치, 나의 포지션 입니다.
개인 투자자 본인 이 자신이 누구인지, 현재 어디에 위치하고 있고 목표 위치가 어디인지를 모른다면 지금은 투자를 해야 할 때가 아닙니다.
라오어 밸류 리밸런싱 TQQQ 투자 전략
추가적으로 라오어 밸류 리밸런싱 TQQQ 투자 전략 을 간단히 정리하면, 특정 가격대 를 복잡한 계산을 통해 구한 뒤 이 가격대에서 매수 , 매도 를 반복하며 TQQQ 장기 투자 를 하는 전략 입니다.
이를 통해 얻는 것은 TQQQ 를 비교적 낮은 평단 으로 많은 수량을 보유하여 수익률을 극대화 할 수 있다는 가능성 이죠.
다만 ‘가능성’ 이라고 표현한 이유는 어디까지나 투자 전략에 있어 100% 는 없습니다.
실제로 이 투자 전략을 따라하다가 2022년 1년 이나 지속된 하락장을 버티지 못하고 울면서 TQQQ 투자를 포기한 개인 투자자들이 훨씬 많습니다.
즉, 투자 전략 을 그대로 무지성으로 따라한 대가는 커다란 손실 이었다는 것입니다.
하지만 투자 전략의 단점 까지 명확히 파악하고 나서도 그럼에도 전략 , 원칙을 지킨 이들은 오히려 지금에 와서는 S&P 500 수익률을 넘어서는 걸 스스로 확인하였을 것입니다.
또한 밸류 리밸런싱 투자 전략 을 실제 확인 하고 이해한 뒤에도 마음에 들지 않는다면 어떻게 할까요?
얼마든지 개인 의 역량 하에서 투자 전략을 공부하고 적용하고 실천할 수 있습니다.
예를 들어 기본적으로 투자 공부 를 통해 적용 가능한 가치 평가 지표, 주가 가격 과 관련된 기술적 지표 등을 먼저 TQQQ ETF 에 적용해 볼 수 있죠.
그렇게 투자 를 지속하다가 도저히 아니다 싶으면 그 때 다시 수익률이 명시적으로 공개된 전문 펀드에게 자산 운용을 신청할 수도 있습니다.
어떠한 형태로든 TQQQ 월 적립식 장기 투자 자체 는 선도 악도 아닙니다.
특히 현재 현금 흐름이 충분하고, 앞으로도 일정하게 유지되고, 리스크를 짊어지고도 수익성을 원하는 투자자 라면 충분히 TQQQ 월 적립식 장기 투자 를 고려해볼 만 하다고 봅니다.
